近年來，寧夏回族自治區(qū)積極推動(dòng)“金融+電商”新模式，成為農(nóng)村地區(qū)開展*扶貧的重要抓手和信息化產(chǎn)業(yè)扶貧“鏈?zhǔn)椒?wù)”模式的具體實(shí)踐，取得了積極成效。從提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量，打造優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品地要求，急需建立一種和電商發(fā)展相適應(yīng)地新型地高質(zhì)量綜合性服務(wù)平臺(tái)。

　　據(jù)自治區(qū)金融部門新近完成的調(diào)研，各市縣以打造全國*以省為單位的金融扶貧示范區(qū)為契機(jī)，大力推廣“金融+電商”扶貧模式。目前，寧夏已建成987個(gè)農(nóng)村電商服務(wù)站，為1102個(gè)行政村群眾提供小微金融、網(wǎng)購網(wǎng)銷、智慧醫(yī)療、村級物流等服務(wù)。

　　在具體實(shí)踐中，各市縣積極探索，成功形成“政府+銀行”模式、“銀行+電商”模式以及“銀行綜合經(jīng)營”模式。

　　“政府+銀行”模式主要以各級政府扶持為依托，銀行參與為手段，該種模式的特點(diǎn)是各級政府對轄區(qū)基本情況的了解較為清楚，可以有針對性地為農(nóng)戶提供*服務(wù)，使得農(nóng)村金融電商服務(wù)平臺(tái)的金融惠民屬性得以有效發(fā)揮;“銀行+電商”模式主要是指當(dāng)?shù)劂y行與電商農(nóng)企或農(nóng)戶進(jìn)行合作，打通足不出村即可得到購物、支付貨款及物流配送的有效服務(wù)；而“銀行綜合經(jīng)營”模式則是指銀行依托自身金融屬性，整合配送網(wǎng)絡(luò)，對農(nóng)民需求進(jìn)行“一條龍”全程服務(wù)，這種模式的突出代表是郵儲(chǔ)銀行推出的“郵掌柜”系統(tǒng)，郵儲(chǔ)銀行具有三流合一的天然優(yōu)勢，在物流配送、基層網(wǎng)點(diǎn)、品牌響度上都是其他電商難以企及的。目前，全區(qū)扶貧小額貸款余額225.5億元，其中，建檔立卡戶扶貧小額貸款余額69.63億元，覆蓋率72%，戶均貸款4.5萬元。推動(dòng)9家商業(yè)銀行和19家保險(xiǎn)公司分別與9個(gè)貧困縣達(dá)成對口幫扶協(xié)議。“扶貧保”基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，承保大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)72.8萬人，貧困戶家庭和借款人意外傷害保險(xiǎn)18.9萬戶，特色產(chǎn)業(yè)種植險(xiǎn)59.4萬畝、養(yǎng)殖險(xiǎn)53.5萬頭（只），保障額度992.5億元。

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，作為一種新型平臺(tái)，由于缺乏綜合型電商服務(wù)平臺(tái)，一方面導(dǎo)致農(nóng)業(yè)和旅游電商發(fā)展不均衡、文化品牌特色不夠突出、零散的微小電商企業(yè)及資源整合不夠。一方面部分貧困戶生產(chǎn)的農(nóng)副產(chǎn)品系無品牌、無質(zhì)量檢測認(rèn)證、無標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)加工流程的“三無”產(chǎn)品，其“同質(zhì)”而不“質(zhì)同”，不利于電商推廣銷售。目前，各扶貧村已在線上打通供銷E家、網(wǎng)上供銷社等成熟的全國性互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)，但對于大量同質(zhì)化的產(chǎn)品，電商平臺(tái)無法做到一村一網(wǎng)店，一品一鏈接;過多的產(chǎn)品也攤薄了平臺(tái)的流量資源，導(dǎo)致電商銷售總體形勢不錯(cuò)卻單家銷量過低的局面。

　　結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村電商的實(shí)際情況，此間經(jīng)濟(jì)金融方面地專家認(rèn)為，立足貧困地區(qū)資源優(yōu)勢，圍繞鹽池灘羊、同心有機(jī)枸杞、西吉馬鈴薯、原州冷涼蔬菜、隆德中藥材、彭陽辣椒、紅寺堡葡萄、海原肉牛等“一縣一鄉(xiāng)”特色產(chǎn)業(yè)，積極支持貧困戶發(fā)展小雜糧、油料、黃花菜、中蜂、黑山羊、珍珠雞等一村一品地方板塊特色種養(yǎng)業(yè)，加強(qiáng)與政府、電信、銀行機(jī)構(gòu)的協(xié)作，加快發(fā)展貧困村電商人才隊(duì)伍、電商服務(wù)業(yè)和電商支撐服務(wù)體系建設(shè)、充分利用國內(nèi)大型電商平臺(tái)，實(shí)施阿里巴巴“村淘計(jì)劃”項(xiàng)目和“快遞下鄉(xiāng)”工程，加強(qiáng)與阿里巴巴、京東等電商巨頭的合作，打造優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品電商品牌。

　　提升銀行支付結(jié)算力度，暢通電商金融渠道。面向農(nóng)村的銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)該更加積極地?fù)屪マr(nóng)村電子商務(wù)大發(fā)展的重要?dú)v史機(jī)遇，與廣大農(nóng)村電子商務(wù)市場主體共同成長。為有效滿足客戶在電商平臺(tái)交易時(shí)的支付需求，銀行機(jī)構(gòu)要做好系統(tǒng)對接工作，逐步形成完善的支付體系。

　　一方面，高效合理利用有限網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)流量資源，選擇有區(qū)域代表性、種養(yǎng)殖面積較大、容易標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品優(yōu)先上線。如將“枸杞之鄉(xiāng)”“灘羊之鄉(xiāng)”“甘草之鄉(xiāng)”“硒砂瓜之鄉(xiāng)”“馬鈴薯之鄉(xiāng)”等具有國家地理標(biāo)志作物打造為電商重點(diǎn)推薦產(chǎn)品。一方面結(jié)合支付結(jié)算技術(shù)水平、當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的信息化水平，設(shè)計(jì)合理的扶貧項(xiàng)目網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營模式，如以合作社與供銷社簽訂銷售合同，委托網(wǎng)上供銷渠道銷售，定時(shí)由供銷系統(tǒng)與合作社進(jìn)行資金結(jié)算的“京東”模式，或是由能人大戶借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開店，由買賣雙方直接進(jìn)行支付結(jié)算的“淘寶”模式。

　　推進(jìn)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，滿足電商硬件需求。在推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基礎(chǔ)上，要形成“電信+政府+銀行”建設(shè)模式，推動(dòng)銀行信貸、電商支付結(jié)算信息方面的深度融合。全面普及手機(jī)支付、網(wǎng)上支付等新型電子支付手段，確保信息工程有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)步。

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